La gestione dei crediti è un’attività fondamentale per la vita di un’impresa e per la sua operatività; una vendita infatti non è da considerarsi tale finché non viene “incassata”. Per questo motivo la capacità di riscuotere i crediti commerciali si trasforma in liquidità di cassa e redditività.

Il compito fondamentale del Credit Management è quello di favorire il corretto sviluppo del business aziendale mantenendo costi finanziari e livelli di cash flow tali da garantire all’azienda la corretta gestione operativa. La sua attività è rivolta a evitare (i) il rischio d’insolvenza e (ii) l’ incremento dei costi operativi e finanziari conseguenti a ritardi di pagamento da parte della Clientela.

Il delicato punto di equilibrio tra sviluppo del business e rischio finanziario a esso associato avviene attraverso: i) la valutazione finanziaria dei Clienti e la verifica puntuale della loro solvibilità; ii) il monitoraggio delle scadenze dei pagamenti, al fine di avere maggiore certezza dei flussi in entrata; iii) l’attivazione di procedure di sollecito al fine di ridurre il ricorso alla debt collection e la probabilità di dover sostenere delle perdite sui crediti.

La gestione proattiva del credito permette : i) di prevenire i rischi associati al credito, attraverso un processo decisionale in cui si integrano informazioni tecnico-contabili ed informazioni strategico-qualitative sul Cliente, e ii) di salvaguardare il patrimonio commerciale dell’azienda attraverso un processo di gestione del credito che sia attento al rapporto con il cliente.

Gli effetti di un credito scaduto e non incassato determinano un aumento del capitale investito, l’indebitamento finanziario, un peggioramento dello standing creditizio, accantonamenti al fondo svalutazione crediti, diminuzione dell’utile. Nel caso di definitivo mancato incasso la presunta diminuzione dell’utile diventa definitiva e quindi una perdita.

Per una corretta gestione del credito commerciale un’azienda deve impostare metodi di prevenzione del credito e strumenti di monitoraggio mirati, il tutto per garantire i flussi finanziari e ridurre i problemi legati a insolvenza e ritardi nei pagamenti.

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